Estudio de EOS: A los jóvenes les gustaría tener una mejor educación financiera.

• La mitad de los jóvenes están preocupados por su futuro financiero y laboral.
• Muchos de ellos manifiestan un deseo de tener una mejor educación financiera. En general, hay mucho interés en el tema.
• Aproximadamente, uno de cada cinco jóvenes de entre 18 y 34 años ha contraído deudas en los últimos meses.
• Pero, en términos generales, los jóvenes en Europa suelen ser responsables en el manejo de sus finanzas.

Se denomina «cash stuffing» a un método de ahorro en el cual el ingreso mensual se distribuye en diferentes sobres en forma de efectivo, y a estos sobres se les asigna una categoría de gasto específica (p. ej. vivienda, alimentación o vacaciones). El objetivo de esta estrategia es mantener una perspectiva sobre los gastos y evitar sorpresas desagradables al final del mes.

Uno podría suponer que esta forma bastante anticuada de autogestión financiera estaría ya obsoleta hoy en día, en tiempos de PayPal y de los servicios de banca online. Sin embargo, las tendencias en redes sociales como TikTok muestran algo distinto, ya que es justamente en el grupo de las personas jóvenes donde el método cash stuffing está logrando una gran popularidad desde el aumento de la inflación. El estudio «Europeans in Financial Trouble?» EOS Consumer Study 2023 (¿Problemas financieros para los europeos? Estudio de consumidores de EOS 2023) ofrece algunos indicadores de por qué son justamente los millenials y los que pertenecen a la llamada generación Z los que están utilizando este tipo de métodos analógicos.

En principio, el efectivo ya se consideraba un modelo en fase de desaparición. Durante los años de la pandemia, su uso en Europa disminuyó aún más. Los resultados del estudio de EOS muestran un panorama muy distinto: las personas jóvenes de entre 18 y 34 años han utilizado métodos de pago digitales como PayPal o Klarna en los últimos meses. Sin embargo, sorprendentemente, a la vez el 48% de ellos indicó haber recurrido más al dinero en efectivo en los últimos meses (como punto de comparación: 42% del total de los encuestados).

El hecho de que en periodos con altas tasas de inflación las personas vuelvan a recurrir a viejos métodos probados, probablemente tenga que ver con que al efectivo, en comparación con su equivalente digital, suele atribuírsele una mayor seguridad y control sobre las propias finanzas. Y, como demuestra el estudio, más que cualquier otro grupo de edad, son sobre todo las personas jóvenes de entre 18 y 34 años quienes sienten una mayor inseguridad por su propio futuro: una de cada dos personas jóvenes está preocupada por su situación financiera. Las razones de esta preocupación son sobre todo la inflación (70%), seguida del alto coste de la energía (47%) y el temor a quedar desempleado (27%).

Con el 47%, una gran parte de los encuestados comparte las preocupaciones financieras de los jóvenes. En el tema del conocimiento financiero, sin embargo, se observa un contraste mucho más pronunciado: aquí, el porcentaje del grupo de edad de personas jóvenes que desea una mejor educación financiera está claramente por encima del promedio (51% contra 43%) y aún más en comparación con las personas de más de 50 años (34%). Esto podría interpretarse como señal de que los conocimientos para la gestión de los propios recursos financieros se van adquiriendo en el transcurso de la vida, a pesar de que también en edades más tempranas es necesario tomar varias decisiones financieras que influyen en el futuro personal.

«En las escuelas hay muy pocas ofertas con relación al tema de la educación financiera», considera también Liz Weber. «Y eso a pesar de tratarse de un asunto tan importante», agrega Ruben Hübscher. Actualmente, ambos están realizando prácticas en EOS Suiza. ¿Qué deben hacer para gestionar sus primeros sueldos de manera responsable? Ellos tuvieron que aprenderlo por cuenta propia. Liz cuenta: «Tengo 17 años y nunca aprendí cómo debo declarar mis impuestos. Por suerte, mi padre me puede ayudar. Pero ¿qué pueden hacer los jóvenes que no cuentan con ningún apoyo?». Ruben tiene una idea de cómo podría afrontarse el problema: «En mi opinión, deberíamos tener una materia obligatoria en la escuela que se centre en cómo manejar las finanzas».

Además de conocer estrategias de ahorro y de saber cómo hacer una declaración de impuestos, en tiempos de crisis se plantea otra posible laguna de conocimientos: ¿cómo manejar las deudas?. En el marco del estudio, el 22% de todos los encuestados de entre 18 y 34 años indicó haber contraído deudas en los últimos meses; mucho más que la generación de más de 50 años (14%). Aproximadamente, uno de cada diez de los encuestados del grupo de personas jóvenes (8%) indicó como causa de las deudas el no tener suficiente experiencia con bancos y créditos.

Con el objetivo de preparar mejor a las próximas generaciones para este tipo de situaciones, el Grupo EOS creó Finlit Foundation en 2020. Esta sociedad sin ánimo de lucro se ha propuesto como tarea educar a niños y jóvenes en el correcto manejo del dinero ya desde edades tempranas, con el fin de prevenir así un posible sobreendeudamiento más adelante en sus vidas. «Hablamos demasiado poco sobre el dinero y sobre las deudas. Sin embargo, es importante brindar apoyo lo más temprano posible a fin de que las personas puedan ayudarse a sí mismas en estas situaciones», considera Jana Titov, directora de Finlit. Su primer programa educativo ManoMoneta, dirigido a alumnas y alumnos de educación primaria, ya ha sido implementado en escuelas en varios países de Europa. Otro programa para adolescentes de entre 13 y 17 años está a punto de arrancar en Alemania. «Solo si empezamos desde temprano, este tema dejará de ser tabú y los jóvenes tendrán una mayor seguridad», agrega Jana.

Algo que ya inspira optimismo es que una gran parte de los encuestados del grupo de edad de 18 a 34 años practica un manejo bastante responsable del dinero. 52% de ellos indicó actuar con una mayor conciencia de los precios si se compara con hace un par de meses. Además, en los últimos meses se ha incurrido en deudas sobre todo para gastos en principio necesarios, como la energía (20%), trabajos de renovación (19%) y alimentación (18%). En el 58% de los casos, las deudas no superaron el límite de mil euros. Es decir, aparentemente ya cuentan con un conocimiento básico sobre cómo debe manejarse el dinero; así como con un interés en el tema: 41% de los encuestados menores de 35 años indicó que le gusta ocuparse del tema dinero y finanzas. Es decir, resulta oportuno satisfacer este deseo de conocimientos ya desde temprano, considera Jana: «Solemos tomarnos mucho tiempo para otras cosas como leer, escribir y hacer cálculos matemáticos. Esto también deberíamos hacerlo para el manejo del dinero».

Como experto líder en la gestión de deudas a nivel internacional, con sede en 24 países, EOS elabora estudios de mercado y consumidores en colaboración con institutos de estudios de mercado reconocidos. Los temas en torno al comportamiento de pago de consumidores, empresas, métodos de pago, digitalización y el uso de datos aportan datos muy interesantes.