- Las operaciones forward flow como solución ante impagos recurrentes
- Cómo funcionan las operaciones forward flow
- Un beneficio mutuo gracias a la previsibilidad y a la colaboración con EOS
Casi todas las empresas se enfrentan a facturas impagadas: los impagos forman parte normal de la actividad empresarial. En algunos sectores, estos impagos se producen de forma continua. Para reducir su exposición a ellos, las empresas pueden vender estos créditos a proveedores de recobro, lo que les permite recuperar valor de importes pendientes que, de otro modo, quizá nunca se pagarían. Cuando los créditos se venden a intervalos acordados regularmente y con condiciones de precio predefinidas, se conocen como operaciones forward flow. Explicamos cómo este modelo de negocio crea valor añadido para todas las partes implicadas.
Los acuerdos forward flow minimizan el riesgo y generan un flujo de caja previsible de forma continua, lo que representa una ventaja competitiva tangible para las empresas.
Cómo un impago evaluado individualmente puede evolucionar hacia una colaboración exitosa a largo plazo puede explicarse en seis pasos.
1. La idea: monetizar de forma continua los impagos.
Pongamos como ejemplo un proveedor de energía. En este tipo de empresa, las facturas impagadas surgen de forma periódica. Tras varios recordatorios de pago, el suministro eléctrico puede llegar a desconectarse para los clientes que siguen en mora. Esta situación es insatisfactoria para ambas partes, y las opciones internas de recobro de la empresa están ya en gran medida agotadas. No obstante, la empresa sigue queriendo recuperar valor de esos créditos pendientes. Por ello decide vender una parte de los créditos impagados de forma recurrente durante un periodo definido.
2. La base: análisis cuidadoso de datos.
La empresa define primero qué créditos se van a vender y en qué intervalos se llevarán a cabo las operaciones. A continuación, proporciona los datos relevantes relacionados con esos créditos pendientes. Este paso es crucial, porque cuanto más completos y detallados sean los datos, con mayor precisión podrá EOS calcular el precio de compra. «Para proteger a las personas pagadoras en mora, todos los datos se anonimizan y se tratan cumpliendo plenamente la normativa de protección de datos», explica Nicolas Schneider. La valoración de estas carteras es un proceso complejo que implica a especialistas de varios departamentos en los mercados locales correspondientes, así como a expertos del equipo de gestión de riesgos de EOS en la sede central.
3. El acuerdo: Un precio fijo crea certidumbre.
Tras un análisis exhaustivo de los datos, EOS presenta una oferta al proveedor de energía. Por ejemplo, las partes pueden acordar que EOS compre de forma continua créditos pendientes durante un periodo de uno o dos años por un porcentaje fijo del valor nominal de los importes vencidos de las facturas, creando así un flujo de operaciones fiable y continuo. «Esto requiere un alto grado de disciplina y confianza mutua», explica Nicolas Schneider. «Nos basamos en datos de alta calidad y en modelos de previsión sólidos que abarcan previsiones de recuperación, costes y otros parámetros clave para ofrecer un precio de compra verdaderamente preciso. Al mismo tiempo, debemos confiar en que la calidad de los datos subyacentes utilizados para nuestro análisis se mantenga constante durante toda la vigencia del acuerdo.»
4. El proceso: La regularidad garantiza previsibilidad.
Una vez que nuestra empresa del ejemplo y EOS han firmado el contrato, pueden comenzar las compras periódicas. EOS adquiere paquetes de créditos en intervalos de una, dos o cuatro semanas. La empresa de servicios públicos puede dar de baja estos créditos incobrables de su balance y recibir en su lugar liquidez previsible.
5. La experiencia: gestión profesional de créditos.
Los créditos pertenecen ahora a EOS, con el objetivo de recuperar la mayor parte posible del importe pendiente. «Nuestra estrategia de recobro se basa en los datos que hemos analizado durante la due diligence», explica Nicolas. «Ofrecemos un rendimiento de recobro líder en el sector gracias a una combinación única de experiencia humana y tecnologías avanzadas». Naturalmente, se cumplen plenamente los estándares más altos de protección de datos y los requisitos internos.
6. La ventaja: relaciones a largo plazo con todas las partes implicadas.
El objetivo de EOS al recobrar los créditos es alcanzar la tasa de recuperación asumida en el cálculo del precio. «Esa es la base para poder ofrecer a nuestros clientes un buen precio a largo plazo», explica Nicolas. «Al mismo tiempo, nos comunicamos de forma justa con las personas pagadoras en mora y trabajamos juntos para encontrar soluciones como planes de pago a plazos.»
Caso forward flow.
EOS en Eslovenia desarrolla acuerdos forward flow con foco en las personas.
Desde marzo de 2022, EOS en Eslovenia mantiene un acuerdo forward flow a largo plazo con un banco esloveno. Sobre la base de datos de alta calidad, los expertos de EOS desarrollan modelos sólidos para la compra periódica de créditos, beneficiando a todos: el banco aumenta su liquidez, mientras EOS en Eslovenia trabaja junto con las personas pagadoras en mora para desarrollar soluciones viables. El objetivo es encontrar planes de pago individuales que se ajusten a la situación vital de cada persona, idealmente evitando los tribunales y con un claro foco en el alivio duradero de la deuda.
¿Le gustaría hablar con nosotros sobre el modelo forward flow?
Sabrina Ebeling
Corporate Communications & Marketing
Teléfono: +49 40 2850-1480
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