Estudio: el impulso digital provocado por la pandemia no ha llegado a la gestión de deudas.

El estudio de EOS “European Payment Practices 2022” muestra que, a pesar de la pandemia y del auge de la digitalización, muchas empresas siguen dudando sobre la digitalización de su gestión de deudas.

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  • Los hábitos de pago de los consumidores se han deteriorado en el transcurso de la crisis Covid-19.
  • Aumento de la carga de trabajo en la gestión de deudas.
  • Los sistemas de reclamación se están quedando fuera de la transformación digital de muchas empresas.
  • Las empresas ponen en riesgo su liquidez debido a las dudas sobre la digitalización de la gestión de deudas. 

Cuando se trata de la gestión de deudas, las empresas sufren un retraso digital. Esta es una de las conclusiones del estudio de EOS “European Payment Practices 2022”, que encuestó a 3.200 ejecutivos financieros de 16 países europeos. Muchos propietarios de empresas siguen procediendo de forma tímida al establecimiento de un sistema de gestión digital de sus deudas, aunque corren el riesgo de quedarse con los pagos pendientes. 

La pandemia ha cambiado la gestión de las deudas.

De hecho, desde la crisis del Covid-19 ya ha cambiado el proceso de reclamación. 1 de cada 4 empresas (26%) ha externalizado la gestión de sus deudas. Casi el mismo número ha impulsado la digitalización en el transcurso de la pandemia, aunque la tendencia es más pronunciada en Europa del Este (28%) que en Europa Occidental (23%). Mientras tanto, la proporción de ejecutivos financieros cuyos procesos de reclamación ya están totalmente digitalizados ha aumentado hasta un 24% entre 2019 y 2022. 

Sin embargo, expresado en cifras absolutas, surge un panorama diferente: en general, solo el 21% de todas las empresas europeas tiene un sistema de reclamación totalmente digitalizado, mientras que otro 29% tiene un sistema de reclamación ampliamente digitalizado. Además, hasta un 45% tiene un sistema de gestión de deudas parcial o escasamente digitalizado.
Estudio sobre hábitos de pago: la infografía muestra que la pandemia ha aumentado la carga de trabajo de las empresas en materia de gestión de deudas: un 31% en toda Europa, un 30% en Europa Occidental y un 34% en Europa Oriental.

Se necesita urgentemente una mayor digitalización.

Esto es así a pesar de que la digitalización es absolutamente imprescindible, porque los hábitos de pago de los clientes europeos se han deteriorado considerablemente desde 2019, con un 21% de los pagos que se retrasan. Casi dos tercios de las empresas encuestadas (63%) consideran que los problemas de liquidez inducidos por la pandemia son la razón por la que los clientes particulares pagan tarde, o no pagan. En el caso de los clientes empresariales, el 60% de los impagos se deben a la falta de pago de los propios clientes de la empresa. 

Las empresas se arriesgan a una mayor carga de trabajo y a la falta de liquidez.

Para las empresas acreedoras, esto no solo significa falta de liquidez, sino también trabajo extra. En el estudio, 1 de cada 3 empresas europeas declaró que el trabajo relacionado con la gestión de deudas había aumentado en comparación con la época anterior a la pandemia. Las más afectadas fueron las empresas de Rumanía (40%) y Eslovaquia (37%). 
Estudio de EOS sobre hábitos de pago europeos: la infografía muestra que el 45% de las empresas europeas solo han digitalizado parcialmente o apenas su gestión de deudas.
Al retrasar la digitalización, las empresas se arriesgan a un trabajo extra innecesario y a una falta de liquidez, afirma Michaela Homann, Head of Customer Communications en EOS Alemania: “los procesos digitales en la gestión de deudas ya están contribuyendo a una baja tasa de fracaso, ya que las empresas llegan a sus clientes por el canal de comunicación más apropiado y en el mejor momento para esa persona en concreto. Un proceso automatizado nos permite identificar ya los temas que preocupan al consumidor en la mayoría de las consultas por correo electrónico. Esto facilita a nuestros expertos la respuesta a preguntas complejas”. Al mismo tiempo, los datos estructurados proporcionan la base para procesos más eficientes en el futuro, dice: “nos da la oportunidad de responder a los correos electrónicos de forma adecuada y correcta sin intervención humana”. 

También hay un componente psicológico, ya que la digitalización garantiza una mejor comunicación con los clientes. 
Michaela Homann, Head of Customer Communications at EOS Deutschland.
Según nuestra experiencia, los clientes quieren hacer los pagos rápidamente, utilizando medios digitales y sin mucho esfuerzo. Al vincular la tecnología con la perspectiva de los clientes, mejoramos las tasas de reembolso.
Michaela Homann
Head of Customer Communications en EOS Alemania

Los costes de la digitalización dan sus frutos.

“El estudio de EOS confirma que la pandemia ha acelerado el proceso de digitalización, pero aún queda mucho por hacer”, afirma Justus Hecking-Veltman, miembro del Consejo de Administración y Director Financiero del Grupo EOS, “las empresas deben mantener el rumbo y seguir digitalizando su gestión de deudas para reducir los impagos”. Las inversiones en este ámbito dan sus frutos a largo plazo, afirma, señalando la experiencia del Grupo EOS, “hemos podido mejorar aún más nuestro servicio a las empresas y a los clientes, porque solo en el ejercicio 2021/22 hemos invertido unos 20 millones de euros en nuestros sistemas básicos de gestión de deuda y en tecnología innovadora”. 

Y estas mejoras serán tanto más importantes cuanto más cambie el ambiente económico. Por ejemplo, en julio de 2022, la Comisión Europea revisó su previsión de crecimiento para el PIB europeo para finales de año hasta el 2,6%, mientras que a principios de año lo había estimado en el 4%. Al mismo tiempo, la Comisión espera que la tasa de inflación de la zona euro alcance el 7,6% en 2022. 
Esto va a acompañado de un importante descenso de los pagos puntuales. Y aún no se ha alcanzado el punto más bajo, dice Justus, “tenemos que asumir que habrá un mayor deterioro en el futuro”. Las empresas que no se digitalizan corren el riesgo de quedarse con sus facturas impagadas. Para el director financiero, por tanto, el objetivo está claro…
Justus Hecking-Veltman, Miembro del Consejo de Administración del Grupo EOS y CFO
Las compañías deben mantener el rumbo y seguir digitalizando su gestión de deudas para reducir los impagos. Gracias a su dilatada experiencia, EOS puede ofrecer un apoyo eficaz en este proceso
Justus Hecking-Veltman,
Miembro del Consejo de Administración del Grupo EOS y CFO

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Sabrina Ebeling, People Lead Corporate Communications & Marketing at EOS

Sabrina Ebeling
Corporate Communications & Marketing

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Photo credits: EOS