Estudio de EOS: Una de cada cinco personas ha contraído deudas a raíz de la inflación.

• Información actual obtenida de este estudio: la inflación y los elevados precios de la energía plantean grandes desafíos a los consumidores en Europa.
• Una mayor conciencia de los precios: gran parte de los europeos evita realizar ciertos gastos o aprovecha cada vez más las ofertas especiales.
• Contrariamente a lo observado durante la pandemia de COVID-19, los jóvenes comienzan a usar el dinero en efectivo con mayor frecuencia.
• Una de cada cinco personas ha incurrido en deudas a raíz de la crisis. En Europa del Este, se trata de una de cada cuatro personas.
• Gran preocupación: apenas una de cada diez personas es optimista en lo referente a su propia situación financiera futura.

Durante el pasado año, la incertidumbre para los consumidores en Europa en el ámbito de la seguridad ha aumentado de manera importante, pero también a nivel financiero. En concreto, el aumento de los precios en el mercado energético genera preocupación a muchas personas que temen por su dinero. Los índices de inflación se han disparado. Muchos expertos consideran que es inevitable una recesión.

La Comisión Europea, por otro lado, se muestra ya cuidadosamente optimista ante la evolución actual en el ámbito financiero. El año se ha iniciado mejor de lo que se anticipaba, es lo que se afirma en un comunicado de prensa de febrero de 2023. La desaceleración económica parece haber sido evitada de momento en Europa. Sin embargo, para algunos consumidores europeos, este cambio de tendencia llega demasiado tarde. Estas personas se han visto ya en dificultades económicas debido al aumento de los precios. Lo que deberían saber las empresas sobre las dificultades de los consumidores puede consultarse en el estudio de EOS «¿Problemas financieros para los europeos? EOS Consumer Study 2023».

La inflación ha modificado el comportamiento de consumo de las personas: con un 53%, más de una de cada dos personas, en promedio, indicó haber aumentado su conciencia de los precios en los pasados meses. El 44% ha aprovechado en mayor medida las ofertas especiales, mientras que un 39% ha renunciado a gastos adicionales innecesarios. Esto se refiere sobre todo a viajes y actividades de ocio, así como a visitas a restaurantes (33%, respectivamente), pero también a la compra de nuevos artículos de ropa (28%).

Para algunos europeos, las preocupaciones económicas han llegado incluso más lejos: casi una de cada cinco personas ha contraído deudas. La principal causa fue, en la mitad de los casos, la inflación (49 %). Aproximadamente, una de cada cuatro personas consideró el aumento de los precios de la energía (27%) como la causa del endeudamiento. Una gran parte de las deudas representa cantidades relativamente bajas menores a 1.000 euros (56%). En un tercio de los casos, la suma alcanzó montos de entre 1.000 y 10.000 euros (36%). Solo en poco menos de una de cada diez personas ascendió a más de 10.000 euros.

Desde el punto de vista demográfico, llama la atención que, con un 22%, han sido sobre todo las personas jóvenes de entre 18 y 34 años las que han contraído deudas. Por el otro lado, la cifra es apenas del 14% en el caso de las personas de más de 50 años. Al echar un vistazo a la distribución geográfica del incurrimiento en deudas, llama también la atención el hecho de que son sobre todo los consumidores de países de Europa del Este como Rumanía, Hungría (30%, respectivamente), Macedonia del Norte (29%) y Serbia (28%) los que se han visto forzados en los últimos meses a recurrir a medios financieros externos. Como punto de comparación: el promedio europeo se encontró en apenas el 19%.

También las motivaciones para el incurrimiento en deudas varían entre el Este y el Oeste; sin embargo, también se observan algunas similitudes: aunque los europeos del oeste han contraído deudas para viajes con mayor frecuencia que los europeos del este (18% contra 6%), contrajeron deudas con aproximadamente la misma frecuencia para gastos de importancia vital como calefacción y electricidad, alimentación y salud.

Esto demuestra que la mayor parte de la población ha asumido la situación y gestiona sus propios medios financieros de manera responsable. Otro indicador en este sentido es el aumento en el uso del dinero en efectivo en el 42% de los encuestados (48% en el grupo de personas de 18 a 34 años). Un desarrollo que, durante la pandemia de coronavirus, ocurrió en la dirección exactamente opuesta. Una posible explicación de ello es que el dinero en efectivo sigue representando seguridad y control para muchas personas y, por esta razón, está celebrando ahora un retorno inesperado.

Un manejo responsable del dinero no siempre es suficiente para prevenir una situación de dificultad económica. «Precisamente, al tratarse de aspectos básicos como la calefacción o la electricidad, queda claro que las personas se encuentran en una situación de escasez de liquidez existencial», afirma Bartosz Jurczyk. Él es director de la división de operaciones y estrategia de EOS Poland y conoce la tensa situación financiera en la que se encuentran muchas y muchos consumidores, y no solo en Polonia. Contraer deudas a fin de compensar esta escasez de liquidez existencial es una medida eficaz, afirma. Pero también es consciente de que, en algunos casos, independientemente de las causas, no será posible pagar las deudas conforme a lo acordado. 

En estos casos, las empresas de recuperación de deuda necesitan tener mucho tacto, afirma Bartosz: «Ahora es más importante que nunca tratar con empatía y respeto a estas personas, escucharlas y tratar de encontrar una solución junto con ellas, que funcione para todas las partes». Una opción plausible son los acuerdos conjuntos sobre la cuantía de los pagos a plazos y los pagos únicos, así como las preferencias de cuándo y cómo los consumidores desean ser contactados. «El objetivo es siempre ayudar a las personas a lograr una disminución manejable y rápida de sus deudas».

Una medida es ofrecer a las personas, durante periodos difíciles, un proceso especialmente fácil para la amortización de sus deudas. Un ejemplo de ello es el portal de servicios de EOS en Alemania. Este ofrece a los consumidores afectados el máximo nivel de flexibilidad: «los usuarios pueden adaptar sus pagos a plazos desde sus smartphones, según su preferencia, de forma totalmente anónima e individual mediante un regulador deslizante. Para la transacción, disponen de un total de ocho métodos de pago (desde Apple Pay hasta PayPal)», explica Sören F. Sörries, director de portales e integración en EOS Technology Solutions, «la centralidad del usuario es muy importante para nosotros». A esto se suman modelos de datos que ayudan a seguir personalizando el proceso de recuperación de deuda, por ejemplo, durante el contacto. Estos saben qué canal de comunicación y qué método de pago prefieren los usuarios a nivel individual.

Por el momento, no es posible saber si la situación de los consumidores europeos se relajará o no. Pero existe mucha preocupación: apenas una de cada diez personas (9%) se preocupa poco o no está preocupada en absoluto por su situación financiera personal. La inflación (73%) y los altos precios de la energía (52%) son, por mucha diferencia, las principales causas de este miedo, seguidas por las preocupaciones económicas a largo plazo (25%) y el desempleo (22%). 

«Vemos en el estudio que la inflación no está pasando desapercibida para los consumidores», resume Marwin Ramcke, CEO del Grupo EOS. «Sobre todo en tiempos de crisis, las deudas a menudo resultan inevitables cuando se trata de solventar situaciones de escasez breves e incluso salvar existencias. Esta es una situación que resulta altamente emotiva y causa preocupación de cara al futuro, tal como muestra el estudio». Al menos, las cifras publicadas por la Comisión Europea ofrecen algo de optimismo de que, para la mayoría de las personas, se tratará solo de una situación de escasez temporal. En todo caso, Marwin anunció una gestión justa de la situación financiera: «Para nosotros, es importante apoyar a las personas en la amortización de sus deudas. Esto les ayuda a ellos personalmente, pero también ayuda a la economía a la cual retorna el dinero».

Como experto líder en la gestión de deudas a nivel internacional, con sede en 24 países, EOS elabora estudios de mercado y consumidores en colaboración con institutos de estudios de mercado reconocidos. Los temas en torno al comportamiento de pago de consumidores, empresas, métodos de pago, digitalización y el uso de datos aportan datos muy interesantes.